Многие люди желают получать доход, не вкладывая при этом значительных усилий. Идея отдыхать, пока деньги поступают на счёт, или получать дополнительные средства помимо регулярного заработка, звучит заманчиво. Одним из способов получения пассивного дохода является инвестирование. Вместо того, чтобы тратить все заработанные деньги, можно решить вложить их в различные финансовые инструменты, такие как акции или облигации.

Оглавление
1. Как создать пассивный доход
2. Способы создания источника пассивного дохода
3. Банковский депозит
4. Покупка ценных бумаг
5. ПИФы
6. Реферальный маркетинг
7. Совместный бизнес

1. Как создать пассивный доход

Пассивный доход ПД (англ. "passive income") – это форма дохода, которая генерируется без необходимости активного участия или непрерывного труда со стороны получателя. Это означает, что он приносит финансовые поступления, даже когда человек не занят работой или не вкладывает значительных усилий в данный момент.

Пассивный доход может быть результатом инвестиций в финансовые инструменты, такие как акции, облигации, недвижимость или бизнес. Он также может быть получен путем создания и монетизации собственных активов, таких как книги, курсы, программное обеспечение или патенты. ПД может возникать также из партнерских программ, роялти, арендных платежей или дивидендов.

Главное его преимущество заключается в том, что он позволяет людям получать дополнительные финансовые средства, даже когда они не работают активно или находятся в отпуске. Но, для достижения такого эффекта обычно требуется начальное вложение времени, усилий или капитала, чтобы создать источник прибыли, позволяющий генерировать финансовые поступления в будущем.

2. Способы создания источника пассивного дохода

Вопрос о необходимой сумме для вложений в пассивный доход является распространенным, но на него сложно дать однозначный ответ. Он зависит от выбранной стратегии. Некоторые идеи пассивного дохода могут быть реализованы с несколькими тысячами рублей, в то время как другие могут потребовать нескольких миллионов.

Важно также учитывать, какой ежемесячный доход является главной целью. Чем больше сумма вложений, тем выше будут пассивные отчисления. Поэтому вам следует ориентироваться на личные финансовые возможности и цели. Если человек располагает ограниченными средствами, можно начать с небольших инвестиций, например, в акции, облигации или фонды. Постепенно, по мере накопления дополнительных средств, вложения можно преумножить.

Но, если цель – получать значительные суммы пассивного дохода, то, вероятно, потребуется более крупное начальное вложение, например, для покупки недвижимости или создания собственного бизнеса. В любом случае, важно провести тщательный анализ и планирование, чтобы определить финансовые возможности и выбрать наиболее подходящую стратегию для достижения желаемого пассивного дохода.

3. Банковский депозит

Наиболее простой способ получения пассивного дохода заключается в накоплении определенной суммы и размещении её на банковском депозите. Сегодня многие банки предлагают в среднем 7% годовых по депозитам. Это означает, что при размещении 200 000 рублей можно получить 14 000 рублей в год. Но, при выборе долгосрочных депозитов необходимо учитывать текущий уровень инфляции и прогнозы.

Важно отдавать предпочтение крупным финансовым организациям из списка системно значимых, который ежегодно утверждается Банком России. Банки, предлагающие условия значительно более выгодные, например, 15% годовых по депозитам, следует рассматривать с осторожностью. Слишком щедрые предложения могут свидетельствовать о неблагоприятном финансовом положении и потребовать повышенного внимания.

При выборе банка для размещения своих средств важно провести тщательный анализ условий депозита, включая процентную ставку, сроки, возможности реинвестирования и надежность банка. Также рекомендуется проконсультироваться с финансовыми специалистами или аналитиками, чтобы принять обоснованное решение.

4. Покупка ценных бумаг

Вложение в акции, облигации и другие ценные бумаги является давно существующим способом инвестирования, хотя россияне применяют его менее активно, чем жители США. Вопрос о минимальной сумме входа имеет неоднозначный характер. Открыть счет можно даже с 3 тысячами рублей. Но, эксперты рекомендуют новичкам начать с суммы в размере 30 тысяч рублей. Это позволит эффективно распределить средства и диверсифицировать риски.

Наличие экономического образования не является обязательным. Каждый может покупать и продавать ценные бумаги. При этом стоит обязательно разобраться в основных аспектах. Понадобятся знания о видах ценных бумаг, принципах работы биржи и роли брокеров. Существует множество статей и руководств, посвященных этой теме. Вложение в акции может принести доходность в десятки процентов, а также может сопровождаться убытками.

Никто не сможет дать 100% точного прогноза в этом отношении. Инвесторы действуют на свой страх и риск. Поэтому рекомендуется не использовать последние средства для вложений в ЦБ. Для начала инвестирования потребуется открыть счёт у брокерской компании, которая будет действовать от имени инвестора, осуществляя покупку и продажу бумаг. В настоящее время популярны проекты российских банков, работающие в качестве брокеров, такие как Тинькофф Инвестиции, БКС Брокер и Открытие Брокер.

5. ПИФы

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) представляет собой форму коллективных инвестиций в ценные бумаги, при которой управляющая компания собирает средства от пайщиков с целью получения прибыли. Простыми словами, несколько человек вносят свои деньги в общий фонд и передают его в управление профессиональным финансистам, которые принимают решения о распределении средств.

Стать пайщиком открытого ПИФа может каждый. Предполагается, что со временем стоимость пая будет расти, и при его продаже инвестор получит прибыль. При этом размер прибыли зависит от эффективности действий управляющей компании. Например, в 2017 году УК "Сбербанк Управление активами" продемонстрировала рост в 40,93%. Это был лучший результат среди 247 открытых фондов, причем 72 ПИФа закончили год с убытками.

Основные преимущества паевых инвестиционных фондов:

  1. Диверсификация рисков. Путем инвестирования в ПИФы, пайщик распределяет свои средства между различными ЦБ и инструментами, что помогает снизить риски потерь.
  2. Профессиональное управление. Управляющие компании имеют опыт и экспертизу в области финансовых рынков, что позволяет им принимать обоснованные решения по инвестированию средств пайщиков.
  3. Ликвидность. Возможность выхода из инвестиций и продажи паев в любое время обеспечивает гибкость в управлении инвестициями.
  4. Прозрачность. Управляющие компании обязаны предоставлять пайщикам информацию о состоянии и деятельности фонда, а также о его доходности.

Следует помнить, что инвестиции в ПИФы не лишены рисков, и прошлые результаты не гарантируют будущую прибыль. Перед принятием решения о вложении в ПИФы рекомендуется провести тщательное изучение информации о фонде, его управляющей компании и провести анализ рисков.

6. Реферальный маркетинг

Реферальный маркетинг, или партнёрские программы, представляют собой способ получения пассивного дохода путём рекомендации товаров или услуг другим людям. В отличие от кэшбэка, где проценты начисляются за собственные покупки, в реферальном маркетинге вознаграждение формируется за счёт привлечения новых клиентов. Почти каждая компания, осуществляющая продажи через интернет, имеет свою реферальную программу.

Для участия нужно зарегистрироваться на сайте и получить уникальную партнёрскую ссылку. Все, кто переходит по этой ссылке и совершают покупки, становятся рефералами. Размещение ссылки на форумах или в социальных сетях может приносить постоянный пассивный доход без вложений с вашей стороны.

В данном случае размер дохода будет зависеть от:

  • условий партнёрской программы. Каждая компания самостоятельно определяет процент или сумму вознаграждения, которую она готова выплачивать своим партнёрам в зависимости от стоимости товара или услуги и других факторов. Вознаграждение может составлять от 1% до 50% от стоимости продукта;
  • количества переходов. Чем больше людей переходит по размещённой ссылке, тем больше вероятность того, что они совершат покупку.

Успех в реферальном маркетинге зависит от вашего выбора выгодной партнёрской программы и от того, сколько людей последуют конкретным рекомендациям.

7. Совместный бизнес

Инвестирование в акции компании представляет собой вложение в бизнес с целью получения пассивного дохода. Здесь основное внимание уделяется организации самой компании. В таких случаях одни партнёры вкладывают капитал, а другие вносят труд и усилия, и будущая прибыль распределяется согласно долям в компании.

Инвестируя деньги в быстроразвивающийся стартап, есть возможность получить многократное возврат вложений. Но, также существует риск потери инвестиций, особенно если выбраны некомпетентные партнёры или компания оказывается неуспешной. Поэтому нет точных данных о доходности такого способа инвестирования.

Инвестирование в компанию является наиболее рискованным из перечисленных способов. Согласно статистике, около 90% компаний закрываются в первый год после основания. Кроме того, часто возникают конфликты между партнёрами из-за распределения прибыли. Основные особенности инвестирования в компанию:

  • рискованный характер. Инвестиции в компанию сопряжены с высоким уровнем риска и неопределённостью, связанной с успехом и прибыльностью самой компании;
  • возможность получения высокого дохода. В случае успешного развития компании, инвесторы могут получить значительную прибыль от своих долей в бизнесе;
  • необходимость тщательного выбора партнёров. Качество и опыт партнёров, а также их способность эффективно управлять бизнесом, играют важную роль в успехе компании и возврате инвестиций.

Заключение
Создание пассивного источника дохода требует осознанного подхода и выбора соответствующих стратегий. Рассмотренные способы такие как, банковские депозиты, инвестиции в ценные бумаги и участие в реферальных программах, предоставляют различные возможности для генерации ПД. Но, каждый из них имеет свои особенности, риски и потенциальную доходность, поэтому важно провести собственное исследование, получить знания и проконсультироваться с профессионалами, чтобы принять рациональное решение.